KYC.

Dat hangt af van de juridische grondslag waarop de bank het vraagt en hoe specifiek de vraag is. De Wwft verplicht banken om hun klantonderzoek actueel te houden, maar dat betekent niet dat zij onbeperkt informatie uit het verleden kunnen opvragen. Vragen moeten proportioneel zijn ten opzichte van het ingeschatte risico. Wij beoordelen of de uitvraag binnen de grenzen van de bancaire zorgplicht en de proportionaliteit blijft. Soms is volledig meewerken het verstandigst; soms is een gemotiveerde tegenwerping — bijvoorbeeld dat een wettelijke bewaartermijn al verstreken is — de juiste route.

Geen reden tot paniek. Veel oudere documenten zijn reconstrueerbaar via aangiftes bij de Belastingdienst, KvK-inschrijvingen, bankafschriften of correspondentie met opdrachtgevers. Voor wat echt ontbreekt, kunnen we een schriftelijke onderbouwing opstellen waarin we de feitelijke gang van zaken toelichten — banken accepteren in de praktijk een goed gedocumenteerde toelichting in plaats van het origineel, mits die consistent is met andere beschikbare bronnen. Belangrijk is om vooraf met de bank het gesprek aan te gaan over wat reëel beschikbaar is, in plaats van een gevraagd document zonder uitleg te laten ontbreken.

Ja, met een schriftelijke machtiging voeren wij de communicatie namens jou. In de praktijk werkt dat goed: wij stellen de dossierstukken op, dienen ze in via het juiste loket bij de bank, en beantwoorden vervolgvragen direct. Jij blijft op de hoogte via cc op alle correspondentie, maar hoeft niet zelf de communicatie te voeren of zenuwachtig te worden van elke vragenronde. Bij gevoelige momenten — een gesprek met een compliance-officer, een hoorzitting in een interne klachtprocedure — sluiten we ook fysiek aan als dat helpt.

Bij een goed voorbereid dossier dat in één keer compleet wordt aangeleverd, krijgen klanten doorgaans binnen 4 tot 8 weken een definitieve uitkomst. Bij vervolgvragen of een incomplete eerste indiening loopt dat op tot 3 tot 6 maanden. Vooraf zorgvuldig zijn loont: een complete, goed onderbouwde eerste indiening verkort de doorlooptijd vrijwel altijd. Bij dreigende beëindiging van de bankrelatie of opname in een verwijzingsregister is parallel optreden in bezwaar of kort geding soms nodig — daar lopen termijnen anders en moeten we sneller schakelen.